кредиты – Page 2 – Эра Интернет Пиара

Под эти 2% и берут. «Выберу.ру» составил рейтинг лучших дальневосточных ипотек в сентябре 2025 года

Posted on 19.09.202519.09.2025

К запланированному расширению льготной госпрограммы «Выберу.ру» подготовил рейтинг банков с наиболее выгодными дальневосточными ипотеками. Топ-подборка пригодится тем, кто планирует приобрести недвижимость — новостройку или вторичку в регионах Дальнего Востока.

В ходе исследования мы сравнили условия дальневосточной ипотеки в линейках всех российских банков-участников госпрограммы. В результате были подготовлен рейтинг из ТОП-17 предложений — «Лучшие дальневосточные ипотеки в сентябре 2025 года».

Для сравнения продуктов весомыми переменными в расчётах являлись величина процентной ставки, сумма ежемесячных платежей и полная стоимость кредита. В формулу включались коэффициенты, отражающие сумму ипотеки, размер первоначального взноса и срок кредитования. Предложения банков ранжировались с поправкой на дисконт к базовой ставке госпрограммы (2%), условия страхования, наличие опции для понижения ставки, скидок для зарплатных клиентов и за онлайн-оформление. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на финансовом рынке. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

Первое место сентябрьского рейтинга заняла программа «Дальневосточная и арктическая ипотека» от Банка «Дальневосточный» по ставке от 2%. В тройке лидеров — ипотечные продукты Азиатско-Тихоокеанского Банка (от 2%) и Примсоцбанка (от 2%). Далее в топовой десятке в порядке убывания идут программы для покупки недвижимости в ДФО: Новикомбанка, Банка «Приморье», Сбербанка, ПСБ, Севергазбанка, Газпромбанка, Банка ДОМ.РФ.

«На X ВЭФ кабмину дано поручение расширить дальневосточную ипотеку на все многодетные семьи без ограничений к возрасту родителей и на всех сотрудников сферы образования, а также выдавать её на вторичную недвижимость в городах, где нет новостроек. Полагаем, что этот шаг даст новый импульс к росту спроса на госпрограмму, которая продлена до конца 2030 года. За минувшие шесть лет уже люди оформили 165 тыс. льготных кредитов. Главные плюсы госпрограммы-2025 — минимальная ставка 2% и повышенный лимит кредита — 9 млн руб. на недвижимость свыше 60 кв.м. В условиях высоких рыночных ипотечных ставок онлайн-спрос на этот вид льготного кредита с начала года не снижался. А за первую половину сентября после новостей о расширении льгот количество онлайн-запросов подскочило почти на треть к августу, а также превысило прошлогодние сентябрьские данные на 5%. На “Выберу.ру” условиями дальневосточной ипотеки с начала 2025 года интересовались почти 11 тыс. пользователей. В сентябре им доступны 17 ипотечных продуктов для приобретения недвижимости на Дальнем Востоке. А наиболее активно условия госпрограммы за первую половину месяца подбирали пользователи из Хабаровска, Улан-Удэ, Читы, Владивостока, Комсомольска-на-Амуре, Биробиджана, Магадана, Южно-Сахалинска, Петропавловска-Камчатского, а также из Москвы и Санкт-Петербурга», —рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг доступен по ссылке:

https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/far-eastern-mortgages-in-september-2025/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 15 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 308 банков, 200 страховых компаний, 238 ведущих МФО, 35 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2024 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

Ипотека дешевеет. «Выберу.ру» составил рейтинг программ на новостройки за август 2025 года

Posted on 12.09.202512.09.2025

«Выберу.ру» подготовил рейтинг банков с наиболее выгодными ипотечными программами для приобретения квартир в новостройках благодаря снижению ставок, скидкам и гибким условиям.

В ходе исследования аналитики «Выберу.ру» сравнили параметры ипотечных программ в линейках российских банков из ТОП-100 по размерам розничных кредитных портфелей (на 01.07.25г.). В результате был подготовлен августовский рейтинг по двум группам:

— «Лучшие ипотечные программы на первичном рынке жилья банков ТОП 1-50»;

— «Лучшие ипотечные программы на первичном рынке жилья банков ТОП 51-100».

При составлении рейтинга весомыми переменными являлись величина процентной ставки, размер первоначального взноса, сумма ежемесячных платежей и полная стоимость кредита. В расчет включались коэффициенты, отражающие лимит суммы ипотеки и её срок. Продукты ранжировались с поправками на платную опцию для понижения ставки, диапазон ставок (минимальный в рекламе и максимальные в тарифах), условия страхования, наличие скидки за электронную регистрацию и льготы для групп клиентов — зарплатников, бюджетников и др. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на финансовом рынке. Рейтинги «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

Лидером исследования в августе стал Новикомбанк с ипотечной программой «Первичный рынок» по минимальной ставке для зарплатных клиентов от 19,3% и с первым взносом от 20,01%. В тройке лидеров — ипотечные программы на новостройки с первым взносом от 20% от Банка «Санкт-Петербург» (от 18,49%) и Челиднбанка (от 19 %, базовая — 22%). Далее в ТОП-10 в порядке убывания идут программы крупных федеральных и ведущих региональных кредиторов: Банка ДОМ.РФ, Т-Банка, Совкомбанка, Сбербанка, Металлинвестбанка, Банка Уралсиб, Примсоцбанка.

На первом месте рейтинга в группе 51-100 программа Банка Финсервис — ипотека «Акция! Жилая недвижимость» с первым взносом 15,1% и по ставке из расчёта ключевая ставка ЦБ плюс 3,75% (от 21,75%). На втором и третьем местах — ипотечные программы на первичное жильё с первым взносом 20% от Кузнецкбизнесбанка (от 22,7%) и Тимер Банка (от 20%). В десятку лидеров входят продукты значимых региональных игроков рынка: Банка «Оренбург», Банка Акцепт, Энергобанка, Владбизнесбанка, Генбанка, Нико-Банка, Банка «Аверс».

«После двух раундов снижения ключевой ставки ЦБ с 21% до 18%, банки ожидают нового “шага” регулятора вниз и в сентябре сокращают проценты рыночной ипотеки на новостройки. За первую декаду их средний размер опустился до 21,73%. Однако этот уровень по-прежнему можно считать заградительным, ведь по нашим наблюдениям ипотека как способ купить квартиру работает пока ставки не превышают 12%. В результате мы видим, что спрос заёмщиков на рыночную первичку по-прежнему остается невысоким. В ипотечные сделки с новостройками идут преимущественно льготники. Как свидетельствуют июльские данные ЦБ, на выдачи по семейной госпрограмме пришлось 72% от всего объема оформленной ипотеки. Правда, благодаря снижению ставок немного оживился и рыночный сегмент, прибавив за июль 26,5% к результату июня. Но в целом банки выдали в рамках собственных программ (на новостройки и вторичку) лишь 58 млрд рублей, что в 4,4 раз меньше, чем по семейной ипотеке. Надо сказать, что помимо высоких ставок объем рыночных сделок растёт медленнее из-за того, что банки жёстче оценивают заявки заёмщиков, выполняя ограничения ЦБ. По нашим оценкам, к концу лета они одобряли лишь две из пяти заявок на ипотеку. В итоге мы видим, что из-за заградительных условий для жилищного кредитования онлайн-спрос потребителей за август снизился и к июлю, и к показателю прошлого года. Количество онлайн-запросов упало на 16% и 4% соответственно. Полагаем, что большинство потенциальных ипотечников пока отложили планы брать кредит, ожидая осенью увидеть более привлекательные ставки. Вместе с тем, за последний месяц лета ипотеку на “Выберу.ру” изучали свыше 1 млн пользователей, однако рыночными программами на новостройки интересовались лишь 10 тыс. из них. В сентябре на онлайн-витрине нашего финансового маркетплейса представлены 349 предложений ипотеки на первичном рынке от всех банков страны. Наиболее активно с начала осени ими интересуются пользователи из двух столиц, Ростова-на-Дону, Арзамаса, Стерлитамака, Воронежа, Екатеринбурга, Новосибирска, Владивостока, Нижнего Новгорода, Оренбурга, Чебоксар, Тюмени, Калуги и Ярославля», —рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг доступен по ссылкам:

https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/best-mortgage-primary-top-1-50-august-2025/ https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/best-mortgage-primary-top-51-100-august-2025/

“ЛКред”: в 2025 году заемщики всё чаще обращаются за реструктуризацией долгов

Posted on 05.09.202505.09.2025

Москва, август 2025 года. Эксперты кредитного брокера «ЛКред» фиксируют устойчивый рост числа обращений заёмщиков с запросами на реструктуризацию кредитных обязательств. Высокая ключевая ставка — 18 % в августе 2025 года — сохраняет давление на платёжеспособность граждан, и всё больше клиентов ищут способы смягчить долговую нагрузку.

Реструктуризация становится массовым инструментом

Если в 2023–2024 годах реструктуризация оставалась скорее точечным решением, то в 2025 году она становится одной из основных опций для заемщиков. По оценке экспертов, число клиентов, обращающихся к банкам или кредитным брокерам с этим запросом, выросло на 30–35 % по сравнению с прошлым годом.

«Сегодня многие семьи сталкиваются с тем, что ежемесячные платежи по кредитам становятся слишком высокими. При ставках по потребительским кредитам в 20–30 %, а по ипотеке — в среднем 22–25 %, даже дисциплинированным заемщикам тяжело выдерживать прежний график. Поэтому реструктуризация всё чаще становится не крайней мерой, а плановым инструментом финансового планирования», — отмечают в «ЛКред».

Какие решения используют заемщики

По словам экспертов «ЛКред», чаще всего клиенты прибегают к следующим вариантам:

увеличение срока кредита с сохранением или снижением ежемесячного платежа;
частичное досрочное погашение с последующим пересмотром графика;
объединение нескольких займов в один (рефинансирование), чтобы платить по более низкой ставке;
участие в специальных программах банков по реструктуризации для клиентов, оказавшихся в сложной ситуации.

Банки ужесточают требования, но идут навстречу

Несмотря на осторожность банков в условиях высокой ставки и макропруденциальных ограничений, кредитные организации всё чаще идут на реструктуризацию, понимая, что это выгоднее, чем допустить рост просрочек. По данным ЦБ, общий долг населения по кредитам в июле 2025 года достиг 22,3 трлн рублей, а доля просроченной задолженности продолжает расти.

«Для банков реструктуризация — способ сохранить клиента платёжеспособным. Для заемщика — возможность снизить риски и выиграть время. В нынешних условиях это компромисс, который работает для обеих сторон», — пояснили в «ЛКред».

Прогноз до конца 2025 года

Эксперты прогнозируют дальнейший рост обращений за реструктуризацией. Особенно это будет касаться заемщиков с несколькими кредитами и тех, чьи платежи превышают 40 % от дохода.

«Мы ожидаем, что осенью число заявок на реструктуризацию увеличится ещё на 10–15 %. Заемщики начинают осознавать: чем раньше обратиться за пересмотром условий, тем проще сохранить контроль над долгами», — резюмировали в «ЛКред».

“ЛКред”: снижение ключевой ставки до 18 % стимулирует спрос на ипотеку, но потребкредиты остаются под давлением

Posted on 04.09.202504.09.2025

Москва, август 2025 года. Эксперты кредитного брокера «ЛКред» отмечают: снижение ключевой ставки Банка России с 21 % до 18 % оживило рынок ипотечного кредитования и увеличило интерес заемщиков к покупкам жилья. Однако сегмент потребительских кредитов пока остаётся под давлением высоких ставок и ограничений со стороны регулятора.

Ипотека: первые признаки оживления

По данным банковского сектора, уже в июле–августе 2025 года средневзвешенные ставки по ипотеке снизились до 22–25 % годовых против 27–28 % весной. Отдельные банки предложили ставки от 18–19 %, а в рамках льготных программ — от 5–7 %. На этом фоне число заявок на ипотеку начало расти: только в июле выдано свыше 84 тысяч кредитов на сумму более 370 млрд рублей, что выше показателей весны.

«Снижение ключевой ставки стало первым сигналом к оживлению рынка жилья. Люди видят, что ипотека пусть и дорогая, но постепенно становится доступнее. Особенно это заметно в сегменте новостроек и семейной ипотеки», — отмечают эксперты «ЛКред».

Потребительские кредиты: рост всё ещё ограничен

В отличие от ипотеки, рынок потребкредитования реагирует слабее. Средние ставки остаются на уровне 20–30 %, а долговая нагрузка населения увеличивается. По оценке ЦБ, общий долг россиян по кредитам достиг 22,3 трлн рублей, что на 0,7 % выше, чем месяцем ранее.

Дополнительным фактором давления стали новые макропруденциальные лимиты: банки ограничены в выдаче «рискованных» займов, особенно без первоначального взноса и с высоким уровнем долговой нагрузки заемщика.

«Банки осторожничают и охотнее кредитуют тех, у кого есть подтвержденный доход и стабильная занятость. Для клиентов с высокой долговой нагрузкой потребкредиты остаются либо недоступными, либо слишком дорогими», — пояснили в «ЛКред».

Прогноз до конца 2025 года

Эксперты ожидают дальнейшего плавного снижения ипотечных ставок до 15–16 % к концу года, если инфляция продолжит замедляться. В сегменте потребительских кредитов значимых изменений в ближайшие месяцы не прогнозируется: ставки останутся высокими, а банки продолжат осторожную политику.

«Для заемщиков сейчас особенно важно подходить к выбору кредита взвешенно. Мы рекомендуем использовать льготные программы там, где это возможно, и тщательно планировать долговую нагрузку. В условиях высоких ставок даже небольшая ошибка может стоить дорого», — резюмировали в «ЛКред».