исследование — Эра Интернет Пиара

Цель — сэкономить? «Выберу.ру» составил рейтинг лучших ипотек на «вторичку» за сентябрь 2024 года

Posted on 04.10.202404.10.2024

«Выберу.ру» подготовил рейтинг банков с наиболее выгодными ипотечными программами для приобретения квартир на вторичном рынке недвижимости за счёт скидок к ставкам.

В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили параметры ипотечных программ в линейках российских банков из ТОП-100 по размерам розничных кредитных портфелей (на 01.08.24г.). В результате по итогам сентября был подготовлен рейтинг по двум группам:

— «Лучшие ипотечные программы на вторичном рынке жилья банков ТОП 1-50»;

— «Лучшие ипотечные программы на вторичном рынке жилья банков ТОП 51-100».

При составлении рейтинга весомыми переменными являлись величина процентной ставки, размер первоначального взноса, сумма ежемесячных платежей и полная стоимость кредита. В расчет включались коэффициенты, отражающие сумму ипотеки и её срок. Продукты ранжировались с поправками на платную опцию для понижения ставки, диапазон ставок (минимальный в рекламе и максимальные в тарифах), условия страхования, наличие скидки за электронную регистрацию и льготы для групп клиентов — зарплатников, бюджетников. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на финансовом рынке. Рейтинги «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

Возглавила рейтинг «Ипотека первичное и вторичное жильё» Сургутнефтегазбанка по ставке с учётом скидок от 11,5% при подключении услуги «Моя ставка!». В тройке лидеров — ипотечные программы на вторичное жильё от Сбербанка и Банка ДОМ.РФ. Далее в ТОП-10 в порядке убывания идут программы крупных федеральных и ведущих региональных кредиторов: ВТБ, РСХБ, Совкомбанка, Кубань Кредит Банка, Банка «Левобережный», Т-Банка, АТБ.

На первом месте рейтинга в группе 51-100 — Нокссбанк с продуктом «Ипотека» по ставке со скидками от 19%. На втором и третьем местах ипотечные программы на вторичное жильё от Татсоцбанка и Банка «Дальневосточный». В десятку лидеров входят продукты значимых региональных кредитных организаций: Томскпромстройбанка, Челиндбанка, Челябинвестбанка, Фора-Банка, СДМ Банка, Банка Солидарность, Руснарбанка.

«С начала III квартала ипотека резко «затормозила». В сегменте программ на вторичном рынке проценты кредитов продолжают расти, следом за ключевой ставкой ЦБ. В результате, в данных ЦБ мы видим, что по итогам августа объем выдачи ипотеки на «вторичку» сократился вдвое по сравнению с показателем годом ранее, когда ипотечные ставки были ниже в 1,5-1,8 раза. Кроме того, «охлаждение» рынка стимулируют меры регулятора, которые заставляют банки жёстче оценивать платежеспособность клиентов. Но люди опасаются нового роста цен на квадратные метры из-за инфляции и ищут варианты ипотеки. Мы как финансовый маркетплейс видим, что по итогам сентября онлайн-спрос на ипотеку пока не снизился и превышает рекордный уровень сентября годом ранее на 5%. Однако количество запросов на вторичную ипотеку за III квартал сократилось на треть, а показатель по итогам сентября стал минимальным с начала года. Вместе с тем, в октябре 2024 года людям, которые подбирают рыночную ипотеку, например, чтобы расширить жилплощадь, на онлайн-витрине «Выберу.ру» доступны 362 программы вторичных ипотек от всех банков страны. За первую неделю октября наиболее активно интересуются ипотекой на «вторичку» пользователи маркетплейса из двух столиц, Нижнего Новгорода, Воронежа, Краснодара, Ростова-на-Дону, Челябинска, Оренбурга, Новосибирска, Перми, Владивостока, Омска и Самары», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг доступен по ссылкам:

https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/best-mortgages-secondary-housing-market-top-1-50-september-2024/

https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/best-mortgages-secondary-housing-market-top-51-100-september-2024/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 320 банков, 200 страховых компаний, 153 ведущих МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2023 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-7 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

Как заработать на валюте. «Выберу.ру» подготовил рейтинг лучших вкладов в юанях за сентябрь 2024 года

Posted on 02.10.202402.10.2024

«Выберу.ру» рассчитал топ-20 наиболее выгодных вкладчикам депозитов в юанях для диверсификации сбережений и дополнительного безрискового дохода.

В ходе исследования аналитики «Выберу.ру» изучили параметры депозитов в юанях в линейках российских банков из ТОП-100 по активам (на 01.08.24 г.). Результатом анализа и расчётов стал рейтинг «Лучшие вклады в юанях в сентябре 2024 года».

Методика расчётов, которая использовалась при ранжировании сберегательных продуктов, позволила сравнить их не только по размерам процентных ставок. В качестве значимых критериев рассматривались: диапазон ставок и сумм вклада, срок хранения депозита, наличие капитализации процентов, возможность пополнения и снятия, условия онлайн-оформления. В формулу включён размер реального дохода, который получает вкладчик в конце срока. В алгоритме расчёта учтён индикатор значимости банка на финансовом рынке страны. Банки, чьи продукты вошли в рейтинг, являются участниками государственной системы страхования вкладов. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

По итогам сентября рейтинг лучших вкладов в юанях возглавил Банк «Приморье» с депозитом «Максимальный валютный» по ставке до 6,35%. В тройке лидеров сберегательные продукты — «Просто поймать момент» Ак Барс Банка (ставка — до 6,5% на крупные суммы, при сроке хранения 2 года) и депозит МКБ «Всё включено онлайн» (до 6%). Далее в ТОП-10 рейтинга предложения преимущественно федеральных кредитных организаций: Национального резервного банка, Банка Уралсиб, ВТБ, Экспобанка, Банка «Левобережный», Совкомбанка, РСХБ.

«За последний квартал количество вкладов в юанях, представленных в линейках выросло на 7% — со 151 до 161. Кроме того, многие банки подняли ставки по ним ставки. Теперь максимальные проценты у лидеров рейтинга превышают 6%-6,5%, хотя кварталом ранее были на 1%-2% меньше. Однако осенью вкладчики предпочитают размещать деньги на рублёвых депозитах под проценты, достигшие пика за последние два года. В результате объем остатков на вкладах и счетах населения в валюте продолжал снижаться — свидетельствуют данные ЦБ. Только за август он сократился на 2%. Мы как финансовый маркетплейс видим, что у вкладчиков сократился интерес к юаневым депозитам. Онлайн-спрос на этот продукт сокращался всё лето. А по итогам сентября оказался почти вдвое ниже, чем годом ранее. Хотя ставки по депозитам в китайской валюте наоборот выросли в 2-3 раза. Но стоит отметить, что на «Выберу.ру» активность валютных вкладчиков в III квартале увеличилась. Количество просмотров каталога, где собраны продукты всех банков страны, в течение квартала превысило показатель за всё первое полугодие. Используя калькулятор маркетплейса, вкладчики подбирают наиболее выгодный вклад в китайской валюте для диверсификации сбережений и сразу же оправляют онлайн-заявки в кредитные организации. К началу октября мы фиксируем максимальный спрос на депозиты в юанях у жителей Москвы, Южно-Сахалинска, Новосибирска, Томска, Владивостока, Самары, Симферополя и Санкт-Петербурга», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг вкладов в юанях можно изучить по ссылке: https://www.vbr.ru/banki/deposity/podbor/best-deposits-cny-september-2024/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость сервиса — более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 320 банков, 200 страховых компаний, 153 ведущих МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2023 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-7 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

Исследование: каждый десятый россиянин боится потерять деньги из-за действий мошенников

Posted on 30.09.202430.09.2024

79% россиян предпочитают хранить деньги на банковских вкладах, 29% — в рублях наличными (для сравнения, иностранной валюте отдают предпочтение 7%). В ценные бумаги и ПИФы вкладываются 3% граждан. Наименее популярными являются вложения в драгметаллы (1,2%) и криптовалюту (1,1%).

Такие результаты были получены в ходе исследования Финансового университета при Правительстве РФ по заказу «Ингосстраха» и Ингосстрах Банка. В опросе приняло участие более 6 000 человек из 37 городов России.

«Драгоценные металлы, прежде всего физическое золото в мерных слитках, как способ вложения средств явно недооценен, хотя с начала 2024 года учетная цена, установленная Банком России, выросла более чем на 30%. По данным опроса, драгоценные металлы лишь на 0,1 процентных пункта популярнее криптовалютных инструментов, хотя риски физического золота в качестве инвестиций минимальны. Отчасти это связано с представлением, что вложение в физическое золото требует больших затрат. Но сегодня у населения есть возможность приобретать и небольшие слитки (от 1 грамма), которые доступны по цене», — считает директор по аналитике Ингосстрах Банка Василий Кутьин.

Опрос показывает, что большинство россиян отлично знают, как работают вклады (92%). Например, с ПИФами знакомы только 14% респондентов. А вот принцип действия обезличенных счетов и криптовалюты понятен лишь 3% респондентов.

«Ввиду отсутствия обеспечения и страховой защиты криптовалюты рассматривают не как инструмент для консервативного сбережения, а как спекулятивный инструмент с повышенным риском», — прокомментировала директор департамента разработки розничных продуктов и развития цифровых каналов Ингосстрах Банка Полина Берсенева.

Показатели по вкладам во многом объясняются высоким (73%) уровнем доверия к финансовым институтам. Наибольший уровень доверия демонстрируют жители Ярославля и Москвы (85%), а наименьший — Махачкалы (51%).

При этом финансовой подушкой безопасности обладают в среднем 54% респондентов, причем в Москве этот показатель достигает 93%, а в Санкт-Петербурге 83%. Реже всего финансовый резерв делают жители Барнаула (всего 37%).

«В последнее время число россиян, обладающих подушкой безопасности, значительно увеличилось. Сегодня на депозитах населения в банках лежат 50 трлн рублей, тогда как год назад эта цифра не дотягивала до 40 трлн. И по мере роста сбережений все большее количество людей оценивают свои накопления не как “заначку до зарплаты”, а именно как подушку безопасности, способную защитить людей в неблагоприятной ситуации», — говорит директор Института социально-экономических исследований Финансового университета при Правительстве РФ Алексей Зубец.

Самую большую опасность для владельцев капитала представляет инфляция — так считают 75% россиян. 10% боятся потерять деньги из-за преступных действий мошенников, а 8% — по причине банкротства. 2,7% респондентов видят угрозу сохранности сбережений в разводе, 2,3% — в социально-экономической нестабильности, 1,7% — в экономическом кризисе, 1,4% — в колебаниях валют.

«Уберечь сбережения от инфляции с помощью одних только вкладов вряд ли получится. Иногда покупка квартиры (даже в кредит) позволяет перекрыть инфляционные риски и получить высокий уровень доходности. Хотя это, конечно, всегда зависит от множества факторов. Однако большинство экономистов по-прежнему рекомендуют диверсификацию вложений, то есть вкладывать деньги не только в физические активы, но добавлять инвестиционные инструменты, скажем, те же ПИФы или накопительное страхование», — отмечает Директор по аналитике Ингосстрах Банка Василий Кутьин.

С доходом за короткий срок: «Выберу.ру» подготовил рейтинг лучших вкладов в сентябре 2024 года

Posted on 27.09.202427.09.2024

«Выберу.ру» составил рейтинг банков с наиболее выгодными людям вкладами в рублях для размещения денег на короткий срок — от 31 до 91 дня.

В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили параметры рублёвых депозитов со сроком размещения от одного до трёх месяцев в линейках российских банков из ТОП-100 по активам (на 01.08.24г.). В результате анализа и расчётов был подготовлен сентябрьский рейтинг по двум группам банков:

— «Лучшие краткосрочные вклады банков ТОП 1-50»;

— «Лучшие краткосрочные вклады банков ТОП 51-100».

Методика расчетов, которую «Выберу.ру» применил в исследовании, позволила ранжировать вклады не только по размерам процентных ставок. В качестве значимых критериев были использованы: минимальная сумма и срок депозита, наличие капитализации процентов, а также правила их начисления, включая лестничную схему. В ходе исследования мы учитывали условия пополнения и снятия денег, возможность онлайн-оформления и управления вкладом. В формулу также был включен размер реального дохода, который получает вкладчик в конце срока. В алгоритме расчёта учтён индикатор значимости банка на финансовом рынке. Банки, чьи продукты вошли в рейтинг, являются участниками государственной системы страхования вкладов. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

Возглавил сентябрьский рейтинг лучших краткосрочных вкладов в рублях Банк ДОМ.РФ с вкладом «Мой дом» по ставке — до 19,3% годовых на 91 день. В тройке лидеров депозиты Банка «Санкт-Петербург» (до 19%) и Газпромбанка (до 18,5%). Далее в ТОП-10 предложения преимущественно крупных федеральных кредитных организаций: ВТБ, Банка Уралсиб, Металлинвестбанка, Экспобанка, Примсоцбанка, Совкомбанка, Сбербанка.

На первом месте в группе ТОП 51-100 Банк «Приморье» с вкладом «Подарок» по ставке — до 19,7% на срок 3 месяца. На втором и третьем местах срочные депозиты Банка «Левобережный» (до 19%) и РосДорБанк (до 19%). Следом в десятке лидеров продукты ведущих региональных и федеральных кредитных организаций: Еврофинанс Моснарбанка, Банка Солидарность, Фора-Банка, Банка «Морской», Банка «Таврический», Алмазэргиэнбанка, МФК Банка.

«За 3 квартал ЦБ дважды повысил ключевую ставку до уровня 19%. Регулятор не исключил её повышение в дальнейшем, поэтому банки вновь увеличили проценты по депозитам, включая краткосрочные. Только за сентябрь максимальные ставки по ним прибавили 0,5%-1%, что добавило им привлекательности. В результате во втором квартале сохранялся высокий рост спроса вкладчиков. А по итогам августа портфель средств населения в банках страны превысил 51,3 трлн рублей. Мы как финансовый маркетплейс видим, что количество онлайн-запросов на вклады с начала 3 квартала выросло на 7,4%, по сравнению с показателем за предыдущий период, когда средние ставки были на пару процентов ниже. В сентябре конкуренция за деньги вкладчиков получила новый импульс. Но осенью банки назначают максимальные проценты (21%-22%) по вкладам свыше 6 месяцев, либо на 1 год. А по коротким — от 1 до 3 месяцев — проценты сопоставимы с КС. Однако вкладчики выбирают краткосрочные продукты, рассчитывая на новый раунд роста процентов в октябре. В результате за сентябрь количество просмотров каталога «Выберу.ру», где собраны предложения всех банков страны, выросло на 1,2 млн, до 9,12 млн визитов с начала года. В сентябре наиболее активно на подбирают короткие вклады жители двух столиц, Челябинска, Иваново, Рязани, Уфы, Ангарска, Екатеринбурга, Ессентуков, Кирова, Краснодара, Красноярска, Новосибирска, Ростова-на-Дону, Воронежа, Хабаровска и Нижнего Новгорода. Наши пользователи сравнивают с помощью калькулятора депозиты всех банков страны, выбирая из 982 предложений на срок до 3-х месяцев, и оправляют онлайн-заявки в кредитные организации», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг вкладов можно изучить по ссылкам:

https://www.vbr.ru/banki/deposity/podbor/best-deposits-short-top-1-50-september-2024/

https://www.vbr.ru/banki/deposity/podbor/best-deposits-short-top-51-100-september-2024/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость сервиса — более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 320 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 ведущих МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2023 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-7 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.