С сентября блокировки по закону 115-ФЗ усилились. Если раньше под подозрение попадали крупные суммы и редкие операции, то теперь проверку может вызвать даже перевод родственнику или нестабильная оплата покупок.
С 15 мая действуют новые ограничения: переводы свыше 100 000 рублей в месяц для клиентов, попавших в «дропперскую» базу, автоматически уходят на проверку. А уже с 1 июня Росфинмониторинг получил право замораживать операции до десяти дней без решения суда. Банки подключили алгоритмы, которые фиксируют малейшие отклонения: анализируют ритмичность платежей, источники поступлений, гео-IP и частоту входа в интернет-банк. Любое несоответствие привычному профилю клиента может привести к блокировке.
Особенно остро новые правила ударили по трейдерам, работающим с международными брокерами вроде NPBFX, AMarkets, RoboForex, Exness, Alpari и FBS. Сам факт регулярных выводов из-за рубежа вызывает у банков подозрения. Так, один из клиентов AMarkets рассказал, что получил деньги на следующий день, но банк сразу потребовал документы о происхождении средств. Другой трейдер с семилетним опытом в NPBFX отметил, что после нескольких удачных выводов его карта всё же была заблокирована банком, и только после пояснений доступ удалось восстановить.
Ситуация выглядит так, что под удар попадают не только трейдеры. Обычные переводы друзьям и родственникам без пояснений нередко заканчиваются блокировкой. То же касается нерегулярных оплат товаров с личных карт. Закон превратил даже повседневные операции в потенциальный риск.
Эксперты отмечают, что единственный способ снизить вероятность блокировки — это прозрачность. Банки ждут пояснений к каждой операции, особенно если речь идёт о выводе средств с брокеров. Регулярность, единый ритм платежей и сохранённые подтверждения дохода помогают быстрее пройти проверку, но полной гарантии не дают.
В результате 115-ФЗ превратился в инструмент тотального контроля: он касается не только серых схем, но и законных переводов, затрагивая широкий круг клиентов, для которых обычная финансовая активность теперь связана с дополнительными рисками.
