Author: FinancePR

К началу 2025 года сумма невыплаченных процентов по кредитам россиян превысила 600 млрд рублей. Эксперты отмечают, это стало рекордом за последние 4 года.

Однако не каждый долг был «заработан» добровольно: еще в середине прошлого года Банк России предупредил население о резком росте числа финансовых мошенников — на 54% год к году за счет разрастания мошеннических схем. О том, как россияне попадают в финансовый «капкан» и что с этим делать рассказала Юлия Кузнецова, инвестиционный советник, основатель и генеральный директор ООО «Международный онлайн-университет инвестиций».

Финансовые пирамиды под видом инвестиций, выдача денег в кредит без банковской лицензии, незаконные микрозаймы и множество других схем обмана граждан используются повсеместно. Нередко злоумышленники отправляют письма от лица банка, в котором обещают выгодные условия обслуживания и предлагают перейти по ссылке из письма, чтобы получить бонусы. В итоге человек попадает на поддельный сайт банка, который внешне может быть полностью идентичным, но после ввода персональных данных все средства попадают на чужой счет. Доля телефонного мошенничества тоже растет, а к концу 2024 года составила уже 85%. Также недавно стало известно о действии 400 колл-центров с локацией из Украины, которые работают против граждан России, применяя финансовые махинации. 

Зачастую люди, попавшиеся на одну из схем злоумышленников, которые «повесили» на них кредит, вынуждены подавать на банкротство, поскольку сумма долга оказывается неподъемной. Подобными случаями делятся подписчики телеграмм-канала. Это негативно отражается на кредитной истории и в целом значительно осложняет жизнь законопослушных граждан. Исходя из этого, нельзя быть уверенными, что невыплаченные 600 млрд рублей россиян на самом деле принадлежат им. Значительная часть от этой суммы может расти из количества украденных у граждан денег, которые превратились в долги. 

По оценке председателя правления Сбербанка Станислава Кузнецова, в 2024 году сумма украденных мошенниками средств дошла до 300 млрд рублей, а в МВД отметили, что самой крупной разовой выплатой от одного человека стали 180 млн рублей. Тем не менее, сумма может быть еще выше, ведь, если кто-то не собирается оплачивать ее, а также капающие проценты, другие — смиренно гасят задолженность, отдавая последнее и боясь еще больших проблем. 

Именно поэтому, являясь инвестиционным советником и специалистом из реестра Центрального Банка РФ, рекомендую гражданам, в первую очередь, повышать собственную финансовую грамотность. Узнавать о способах защиты от мошенничества, безопасного сохранения и преумножения собственных средств из авторитетных источников. 

Как еще можно себя обезопасить:

• Не стоит вступать в разговоры с незнакомцами о финансах и взять себе за правило никогда не говорить никакие цифры по телефону. Например, если вам звонят якобы из банка — убедитесь в этом. Не передавайте собеседнику никаких данных, перейдите в мобильное приложение вашего банка и напишите в чат поддержки, чтобы убедиться, что с вашими счетами все в порядке и они в безопасности. 
• При утрате или краже документов сразу обращайтесь в правоохранительные органы. Чем раньше вы это сделаете, тем ниже вероятность, что мошенники успеют их использовать в своих целях. После того как вы уведомите о потере паспорта, старый будет признан недействительным, поэтому оформить на вас кредит, к примеру, уже не удастся. Но даже если злоумышленники успею это сделать, вы сможете оспорить его законность, так как на момент подачи заявки ваш старый паспорт уже будет неактуален.
• Если вы получили СМС от банка с кодом подтверждения, но никаких действий для этого не совершали — не ведитесь на провокацию. После этого злоумышленник может позвонить и сообщить, что ваша заявка на кредит одобрена и попросить назвать высланный код. Если вы его назовете, то дадите согласие на перевод средств на чужой счет, а долг будет оформлен на ваше имя.
• Следите за своей кредитной историей, в которой можно посмотреть все ваши текущие и закрытые задолженности. Так вы сможете контролировать все операции по вашим счетам и быть уверенными в своей безопасности. Запросить ее можно в Бюро кредитных историй, на сайте Госуслуг или в приложении банка. Если вы обнаружите, что кредит был оформлен без вашего согласия, незамедлительно свяжитесь с правоохранительными органами и банком, который его выдал. Обязательно получите заверенные копии всех документов, связанных с мошенническим кредитом — это может пригодиться, если вам нужно будет обратиться в суд.
• Не принимайте звонки от незнакомцев в мессенджерах. Сегодня WhatsApp и Viber активно используют в целях мошенничества. Злоумышленники выдают себя за сотрудников банков, служб доставки, медицинских учреждений и других организаций. Поэтому, даже если звонок кажется вам доверительным, обязательно проверяйте информацию и никогда не сообщайте свои персональные данные. Также вы можете установить специальные приложения, которые помогут идентифицировать мошеннические звонки. Некоторые из них могут автоматически блокировать подозрительные номера или помечать их как потенциально опасные.

Используемые мошеннические схемы сегодня зачастую оказываются безнаказанными из-за увеличения их видов и применения искусственного интеллекта, что осложняет работу ответственных ведомств. Важно отметить, что злоумышленники нередко хорошо втираются в доверие к людям, которые передают им все персональные данные, коды безопасности, пароли — в этом случае никакая система безопасности не сработает. Несмотря на то, что государство ведет борьбу с киберугрозами, безопасность ваших финансов начинается с вас самих. 

Об эксперте

Юлия Кузнецова — основатель и генеральный директор ООО «Международный онлайн-университет инвестиций», лауреат XVIII Премии «Финансовая элита России 2023» в номинации «Инвестиционный советник года». Эксперт имеет 16-летний опыт в инвестициях, благодаря чему создала капитал в 7 млн. долларов с нуля. Инвестициями в недвижимость Юлия занимается с 2004 года. Уже более 10 лет Юлия получает инвестиционный доход от сдачи недвижимости в аренду, купив более 8 участков земли. Также эксперт выделила 90 гектаров земли в частную собственность под порт в Таманском заливе, заработав свои первые 300 тыс $ на этой инвестиции. 

Официальный телеграм канал Юлии Кузнецовой https://t.me/Jkinvest 

Ярослав Кабаков, академический руководитель программы «IR-директор: взаимодействие с инвесторами» Высшей школы бизнеса НИУ ВШЭ, директор по стратегии ИК «Финам», специально для Агентства Бизнес Новостей

Центральный Банк России продолжает реформировать процедуру первичных публичных размещений, акцентируя внимание на повышении прозрачности, доверии инвесторов и качестве раскрытия информации. Основной фокус изменений направлен на стандартизацию оценки справедливой стоимости акций и обязательное раскрытие прогнозных показателей. Эти меры становятся особенно актуальными на фоне ожидаемого увеличения количества IPO в 2025 году.

По поручению президента, правительство и Банк России разрабатывают меры государственной поддержки компаний, выходящих на биржу. Цель этих мер заключается не только в стимулировании новых размещений, но и в обеспечении защиты прав инвесторов и прозрачности корпоративного управления. Таким образом назрела актуализация правил IPO, учитывая, что в 2024 году 70% участников IPO были неквалифицированными инвесторами, а в отдельных сделках розничные инвесторы составляли почти 100% спроса. Это требует адаптации информации для непрофессионалов, но одновременно ставит вопрос: насколько новые требования будут обременительны для компаний?

На 2025 год запланировано проведение 15–20 IPO, чему способствует восстановление фондового рынка и государственные стимулы для бизнеса. В 2024 году был установлен рекорд по количеству размещений за последние 10 лет — 15 IPO и 4 SPO, однако объем привлеченного капитала составил лишь 102,1 млрд руб., что относительно невелико. Среди компаний, планирующих IPO в 2025 году, — институт развития «Дом.РФ» (с планом привлечения 15 млрд руб.) и нефтегазохимический холдинг «Сибур».

Ключевым направлением реформы со стороны ЦБ стало внедрение обязательного раскрытия прогнозных показателей. Согласно предложениям регулятора, эмитенты должны включать в проспект IPO прогнозы на один календарный год по следующим метрикам: выручка, чистая прибыль, рентабельность капитала и прибыль на акцию. Долгосрочные прогнозы остаются на усмотрение компаний, однако существуют риски: неисполнение прогнозов из-за макроэкономической нестабильности и отсутствие данных о долговой нагрузке, что является критически важным фактором оценки.

Еще одно требование ЦБ заключается в наличии двух независимых оценок стоимости бизнеса от профессиональных участников рынка. Это должно снизить субъективность, хотя разногласия в оценках остаются. Например, в случае IPO компании «Элемент» в 2024 году оценки варьировались от 18 до 20 млрд руб., но размещение прошло по 15 млрд руб, что ставит вопрос о качестве таких оценок.

Дополнительные вызовы включают высокую стоимость выхода на биржу, ориентировочно требующую капитализацию не менее 30 млрд руб. для привлечения институциональных инвесторов. Усиленные требования к раскрытию информации могут увеличить расходы на IPO, что станет барьером для малого и среднего бизнеса.

Опасения эмитентов связаны с тем, что раскрытие прогнозов может ограничить рост котировок после IPO. Для снижения волатильности ЦБ предлагает механизмы стабилизации и обязательные lock-up периоды. Эти меры могут сгладить колебания, но не гарантируют роста капитализации. В конечном счете, ключевым фактором останется фундаментальная эффективность бизнеса.

Ключевые вопросы реформы включают расширение перечня обязательных прогнозных показателей, влияние новых требований на стоимость IPO. Общественные консультации по реформе IPO продлятся до 20 февраля 2025 года, после чего будут приняты окончательные решения. Это шанс для эмитентов повлиять на новые правила и для инвесторов получить более прозрачные инструменты оценки.

Российский рынок IPO вступает в новую фазу роста, но сохраняются вызовы. Повышение прозрачности, новые требования к раскрытию информации и господдержка могут ускорить развитие рынка, но накладывают дополнительные обязательства на эмитентов. В то время основная проблема рынка IPO лежит в совершено другой плоскости, высокая ключевая ставка (21%) заставляет компании проводить размещения с дисконтом до 30% для привлечения инвесторов.

Бизнес-ключ провёл анализ данных о просмотрах и публикациях на сайтах сервиса за 2024 годы. Выявлены ключевые тенденции в поведении аудитории, динамике контента и популярности брендов. Этот отчет обобщает ключевые выводы и предоставляет рекомендации для запуска и продвижения новых медийных проектов.

В данном отчете использованы публикации с упоминанием брендов страховых компаний.

Данные содержат статистику просмотров по месяцам, а также информацию по источникам публикаций и порталам, где размещались материалы. На основании этих данных можно выделить несколько ключевых наблюдений:

1. Динамика просмотров по компаниям:

- Лидером по просмотрам на протяжении всего 2024 года является "АльфаСтрахование" с заметным увеличением интереса в марте и апреле 2024 года (12.24 тыс. и 15.324 тыс. просмотров соответственно). Это может быть связано с важными маркетинговыми или продуктовыми активностями компании.

- У "Капитал-лайф" также наблюдается высокая активность просмотров — пик пришелся на апрель 2024 года (9.483 тыс.), что может говорить о повышенном интересе аудитории к их продуктам в этот период.

- "Ренессанс Страхование" и "Ингосстрах" показывают низкую активность по просмотрам (сдельные пики просмотров крайне малы), что может свидетельствовать о снижении их охвата или менее глубоких рекламных интеграциях.

2. Анализ по публикациям:

- В апреле и мае 2024 года заметно увеличилось количество публикаций для таких брендов, как "Капитал-лайф" (115-117 публикаций) и "АльфаСтрахование" (110-171 публикаций за месяц).

- На фоне других страховых компаний "СберСтрахование" занимает лишь отчасти низкие значения публикаций, несмотря— удачи стратеги стабилизации.

  Итоговый рейтинг, составленный ИИ, учитывает количество публикаций и интерес аудитории к этим публикациям:

1. АльфаСтрахование: 2.96%

2. Капитал-лайф: 2.07%

3. Росгосстрах: 1.62%

4. РосгосстрахЖизнь: 0.74%

5. ВСК: 0.98%

6. СберСтрахование жизни: 0.21%

7. Ренессанс Страхование: 0.05%

8. СберСтрахование: 0.05%

9. РСХБ-Страхование: 0.02%

10. СОГАЗ: 0.01%

11. Ингосстрах: 0.01%

Таблица с данными: https://disk.yandex.ru/d/XL5e91kA6HWZCw

Отчет составлен на основе данных сервиса распространения пресс-релизов Бизнес-ключ. Учитывались публикации с упоминанием брендов 10 российских банков: АльфаСтрахование, Капитал-лайф, Росгосстрах, Росгосстрах Жизнь, ВСК, СберСтрахование, СберСтрахование жизни, РСХБ-Страхование, Ренессанс Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ. Учитывались просмотры этих публикаций на сайтах сервиса. Данные могут не коррелировать с данными по всему интернет-пространству.

4 февраля в кампусе Высшей школы бизнеса НИУ ВШЭ пройдет презентация программы MBA. Начало обучения запланировано на весну 2025 года.

Об этом сообщает РБК

В рамках презентации преподаватели и выпускники ВШБ ВШЭ представят содержание курсов и выездных модулей программы, а также расскажут о ключевых особенностях образовательной среды бизнес-школы. Участники мероприятия узнают о задачах и возможностях программы, нацеленной на подготовку бизнес-лидеров нового поколения, и смогут задать вопросы о правилах и условиях поступления. Презентация пройдет очно, в кампусе ВШБ ВШЭ, и онлайн.

Среди спикеров - Владимир Копцев, академический руководитель программы MBA, и Михаил Иванов, преподаватель программы MBA, выпускник EMBA. 

Для участников, присутствующих очно, Михаил Иванов проведет деловую игру «Переговоры в конфликте интересов», которая станет практическим дополнением к презентации.

Владимир Копцев, академический руководитель программы MBA, подчеркивает: «Программа MBA Высшей школы бизнеса НИУ ВШЭ - это не просто обучение, а пространство для трансформации идей, карьерного роста и создания устойчивых деловых связей. Мы активно обновляем материалы, чтобы они отвечали вызовам времени и давали слушателям инструменты для построения успешного бизнеса в быстро меняющемся мире».

Узнать больше о программе и зарегистрироваться на мероприятие можно по ссылке.