Лайфхак от «Метриум»: Дом в кредит – как оформить ипотеку на ИЖС в 2023 году

По итогам I полугодия спрос на жилищные кредиты в сфере ИЖС практически вдвое превышает показатели аналогичного периода 2022 года. При этом власти и банки продолжают модернизировать продукт. Так, «ДОМ.РФ» и Минстрой разрабатывают единую ипотечную программу с субсидированием ставки по всем сегментам индивидуального жилищного строительства. Эксперты компании «Метриум» рассказывают, как правильно оформить ипотеку на частный дом в 2023 году.

Новое предложение от лидера рынка

В июне 2023 года на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ) «Сбербанк» презентовал новый вид ипотеки на ИЖС. Теперь клиенты получили возможность взять кредит под залог участка. Обеспечением по такому займу будет земля под строительство и жилой дом после его регистрации. Кредит выдается частями на каждый этап возведения коттеджа (фундамент, стены, отделка и т.д.). Следовательно, заемщики могут сэкономить, выплачивая проценты только за фактически использованные средства. Клиентам стоит обратить внимание на данную схему, ведь она не требует наложения залога на иную недвижимость или поиска поручителей.

Что день грядущий нам готовит

Также в июне власти озвучили планы по субсидированию кредитных ставок в области ИЖС. «Совместно с Минстроем мы активно участвуем в развитии этого сегмента, разрабатываем единую ипотечную программу по всем видам ИЖС, включая как хозяйственный способ, в том числе с привлечением подрядчика или производителя домокомплектов, так и строительство по долевой схеме», – заявил генеральный директор «ДОМ.РФ» Виталий Мутко. Других подробностей пока нет. Но, учитывая, что льготные программы и так распространяются на загородный рынок, речь, вероятно, о грядущем появлении новых адресных программ или модификации действующих. Тем не менее, это не повод откладывать покупку коттеджа. Напротив, расширение «точечных» мер поддержки, по-видимому, будет сопровождаться сворачиванием базовой льготной ипотеки.

Где можно вести строительство

Не любой участок подходит для индивидуального жилищного строительства. Прежде чем брать кредит, нужно удостовериться, что выбранная земля предусматривает ИЖС в качестве вида разрешенного использования. Если вы намерены построить дом сезонного проживания (без права на постоянную регистрацию), также подойдут участки под ведение личного подсобного хозяйства либо садоводства. Категорию земли можно узнать на портале Росреестра rosreestr.gov.ru. С 1 марта 2022 года правительство разрешило строить жилые дома на землях сельхозназначения, принадлежащих крестьянско-фермерским хозяйствам. Однако тогда вы обязаны заняться на нем аграрной деятельностью. Закон не препятствует получению ипотеки для строительства домов на арендованных участках, но обязательно наличие разрешения на ИЖС в договоре с собственником земли.

Какие дома можно покупать и строить

Индивидуальное жилищное строительство предполагает возведение на земельном участке с соответствующим ВРИ домов высотой не более трех этажей и 20 метров. При этом коттеджи нельзя делить на несколько объектов недвижимости, например, превращать в таунхаусы. Остальные требования зависят от конкретного банка. Как правило, готовый или строящийся дом должен быть оснащен важнейшими коммуникациями (электро- и водоснабжением, канализацией, отоплением). Кроме того, в большинстве банков оформляют ипотеку только на коттеджи, построенные не ранее 2000 года, имеющие площадь до 300 кв. м и не требующие проведения капремонта.

 

Требования банков

Список требований к заемщикам у каждой кредитной организации индивидуален. Если вы не соответствуете критериям определенного банка по возрасту, сумме первоначального взноса или размеру залога, не значит, что вам откажут и в другом. Для оформления заявки на ипотеку вам точно потребуются паспорт, справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ), выписка из ЕГРН, ответ местной администрации о согласовании строительства (не нужен тем, кто приобретает готовый дом).

Льготные программы 

В 2023 году на рынке ИЖС продолжают действовать ипотечные программы с господдержкой. Именно они являются важнейшим драйвером его развития. Льготная ипотека 8% позволяет получить кредит на строительство дом, в том числе своими силами. Семейная ипотека 6% допускает лишь возведение коттеджа с привлечением подрядной организации или застройщика. IT-ипотека 5% распространяется только на первичный рынок (готовые коттеджи и участки с подрядом). В Подмосковье максимальный размер кредита составляет 30 млн рублей, но субсидированная ставка распространяется на сумму до 12 млн рублей. Сельская ипотека со ставкой до 3% на территории Московской области не действует.

«Начиная с периода пандемии, наблюдается резкий рост востребованности ИЖС, – резюмирует Руслан Сырцов, управляющий директор компании «Метриум». – Набирающий обороты тренд на экологичность оказался подкреплен правовыми изменениями: смягчением условий выдачи ипотеки, расширением льготных программ, разрешением свободно выбирать, каким образом строить дом – с участием подрядчика или самостоятельно. Сегмент кредитования ИЖС входит в число наиболее быстрорастущих. В 2022 году объем предоставления займов на строительство и приобретение коттеджей увеличился втрое, по итогам 2023 года может вырасти еще в два раза. Высокий спрос объясняется в том числе тем, что банки вправе субсидировать льготные кредиты. Например, в «ДОМ.РФ» ставка по семейной ипотеке начинается от 4,8% годовых, в «Сбербанке» – от 5,3%». 

фото:

Лайфхак от «Метриум»: Дом в кредит – как оформить ипотеку на ИЖС в 2023 году

По итогам I полугодия спрос на жилищные кредиты в сфере ИЖС практически вдвое превышает показатели аналогичного периода 2022 года. При этом власти и банки продолжают модернизировать продукт. Так, «ДОМ.РФ» и Минстрой разрабатывают единую ипотечную программу с субсидированием ставки по всем сегментам индивидуального жилищного строительства. Эксперты компании «Метриум» рассказывают, как правильно оформить ипотеку на частный дом в 2023 году.

Новое предложение от лидера рынка

В июне 2023 года на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ) «Сбербанк» презентовал новый вид ипотеки на ИЖС. Теперь клиенты получили возможность взять кредит под залог участка. Обеспечением по такому займу будет земля под строительство и жилой дом после его регистрации. Кредит выдается частями на каждый этап возведения коттеджа (фундамент, стены, отделка и т.д.). Следовательно, заемщики могут сэкономить, выплачивая проценты только за фактически использованные средства. Клиентам стоит обратить внимание на данную схему, ведь она не требует наложения залога на иную недвижимость или поиска поручителей.

Что день грядущий нам готовит

Также в июне власти озвучили планы по субсидированию кредитных ставок в области ИЖС. «Совместно с Минстроем мы активно участвуем в развитии этого сегмента, разрабатываем единую ипотечную программу по всем видам ИЖС, включая как хозяйственный способ, в том числе с привлечением подрядчика или производителя домокомплектов, так и строительство по долевой схеме», – заявил генеральный директор «ДОМ.РФ» Виталий Мутко. Других подробностей пока нет. Но, учитывая, что льготные программы и так распространяются на загородный рынок, речь, вероятно, о грядущем появлении новых адресных программ или модификации действующих. Тем не менее, это не повод откладывать покупку коттеджа. Напротив, расширение «точечных» мер поддержки, по-видимому, будет сопровождаться сворачиванием базовой льготной ипотеки.

Где можно вести строительство

Не любой участок подходит для индивидуального жилищного строительства. Прежде чем брать кредит, нужно удостовериться, что выбранная земля предусматривает ИЖС в качестве вида разрешенного использования. Если вы намерены построить дом сезонного проживания (без права на постоянную регистрацию), также подойдут участки под ведение личного подсобного хозяйства либо садоводства. Категорию земли можно узнать на портале Росреестра rosreestr.gov.ru. С 1 марта 2022 года правительство разрешило строить жилые дома на землях сельхозназначения, принадлежащих крестьянско-фермерским хозяйствам. Однако тогда вы обязаны заняться на нем аграрной деятельностью. Закон не препятствует получению ипотеки для строительства домов на арендованных участках, но обязательно наличие разрешения на ИЖС в договоре с собственником земли.

Какие дома можно покупать и строить

Индивидуальное жилищное строительство предполагает возведение на земельном участке с соответствующим ВРИ домов высотой не более трех этажей и 20 метров. При этом коттеджи нельзя делить на несколько объектов недвижимости, например, превращать в таунхаусы. Остальные требования зависят от конкретного банка. Как правило, готовый или строящийся дом должен быть оснащен важнейшими коммуникациями (электро- и водоснабжением, канализацией, отоплением). Кроме того, в большинстве банков оформляют ипотеку только на коттеджи, построенные не ранее 2000 года, имеющие площадь до 300 кв. м и не требующие проведения капремонта.

 

Требования банков

Список требований к заемщикам у каждой кредитной организации индивидуален. Если вы не соответствуете критериям определенного банка по возрасту, сумме первоначального взноса или размеру залога, не значит, что вам откажут и в другом. Для оформления заявки на ипотеку вам точно потребуются паспорт, справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ), выписка из ЕГРН, ответ местной администрации о согласовании строительства (не нужен тем, кто приобретает готовый дом).

Льготные программы 

В 2023 году на рынке ИЖС продолжают действовать ипотечные программы с господдержкой. Именно они являются важнейшим драйвером его развития. Льготная ипотека 8% позволяет получить кредит на строительство дом, в том числе своими силами. Семейная ипотека 6% допускает лишь возведение коттеджа с привлечением подрядной организации или застройщика. IT-ипотека 5% распространяется только на первичный рынок (готовые коттеджи и участки с подрядом). В Подмосковье максимальный размер кредита составляет 30 млн рублей, но субсидированная ставка распространяется на сумму до 12 млн рублей. Сельская ипотека со ставкой до 3% на территории Московской области не действует.

«Начиная с периода пандемии, наблюдается резкий рост востребованности ИЖС, – резюмирует Руслан Сырцов, управляющий директор компании «Метриум». – Набирающий обороты тренд на экологичность оказался подкреплен правовыми изменениями: смягчением условий выдачи ипотеки, расширением льготных программ, разрешением свободно выбирать, каким образом строить дом – с участием подрядчика или самостоятельно. Сегмент кредитования ИЖС входит в число наиболее быстрорастущих. В 2022 году объем предоставления займов на строительство и приобретение коттеджей увеличился втрое, по итогам 2023 года может вырасти еще в два раза. Высокий спрос объясняется в том числе тем, что банки вправе субсидировать льготные кредиты. Например, в «ДОМ.РФ» ставка по семейной ипотеке начинается от 4,8% годовых, в «Сбербанке» – от 5,3%». 

фото:

Новый уровень ключевой ставки на 20% может увеличить переплату по ипотеке

На внеочередном заседании Центральный Банк России принял решение повысить ключевую ставку с 8,5 до 12% годовых. Уже с 22 августа банки обновят ставки по ипотечным кредитам: большинство поднимет их минимум на 2%. Это приведет к увеличению ежемесячных платежей и переплаты по кредиту почти на 25%, посчитали в компании ASTERUS.

фото: Новый уровень ключевой ставки на 20% может увеличить переплату по ипотеке

На примере квартиры в жилом районе ALIA, специалисты из компании ASTERUS посчитали, насколько увеличится ежемесячный платеж по ипотечному кредиту и итоговая переплата после повышения ключевой ставки до 12%.

Сейчас квартира стоимостью 19 657 тыс. руб. при текущей рыночной ставке в 12,4% и первоначальном взносе в 15% (2 950 тыс. руб.) обойдется владельцу в 177 тыс. руб. в месяц при кредитовании сроком на 30 лет. Переплата за весь период составит 47 млн руб.

С учетом новой ставки 14,4%, которая будет установлена с 22 августа, ежемесячный платеж по той же квартире составит уже 203, 3 тыс. руб. в месяц, а переплата за весь период кредитования в 30 лет – более 56 млн руб.

Таким образом, ежемесячный платеж вырастет на 15%, а переплата почти на 22%.

В осенние месяцы можно ожидать спада на рынке новостроек. Людям потребуется время, чтобы адаптироваться к новым условиям кредитования, новым ставкам и ценам. Условия изменятся и по субсидированным ипотечным программам: комиссионные вознаграждения банкам возрастут, поэтому и недвижимость для клиента станет дороже, считают эксперты.

Повышение ставок произойдет и на вторичном рынке жилья. Но для так и не было разработано госпрограмм субсидирования, поэтому спрос перетечет на рынок первичного жилья. Однако этот факт одновременно и способствует спросу на новостройки, и ограничивает его. Сегодня порядка 30% клиентов при покупке нового жилья от застройщика продают имеющуюся недвижимость на вторичном рынке. От того, как быстро пройдет продажа и на каких условиях, будут зависеть их возможности, отметили в ASTERUS. 

Стоит учитывать, что следом за ключевой ставкой ЦБ, вырастут ставки по депозитам и часть потенциальных клиентов может отложить покупку жилья, вернув деньги на депозитные счета в банках. 

Дальневосточный банк – в тройке лучших по ипотеке на первичном рынке жилья

В августе 2023 года Дальневосточный банк вошёл в призовую тройку российских банков, предлагающих лучшие в стране программы ипотечного кредитования на первичном рынке жилой недвижимости по версии портала Выберу.ру. В новом рейтинге представлены ТОП-20 наиболее выгодных продуктов для покупки квартиры в новостройке. Список финансовых учреждений был составлен на основании таких ключевых критериев, как размер процентной ставки, сумма ежемесячных платежей, полная стоимость кредита и процент первоначального взноса. Кроме того, учтены были условия ипотечного страхования, способы понижения ставки и значимость кредитной организации на финансовом рынке.

Ипотека на первичном и вторичном рынках недвижимости от Дальневосточного банка устойчиво расположилась на третьем месте рейтинга со следующими условиями: процентная ставка – от 9,4% годовых для зарплатных клиентов и от 9,7% — для остальных заёмщиков, первоначальный взнос – от 15%, срок кредита – до 30 лет, сумма кредита – от 300 000 до 85 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Клиент может оформить экспресс-заявку на ипотеку, заполнив анкету на сайте или в офисе банка.

Напоминаем также, что в Дальневосточном банке вы можете подать заявку на льготные программы ипотечного кредитования, такие как: Дальневосточная ипотека, Семейная ипотека с государственной поддержкой, Льготная ипотека, Ипотека для IT-специалистов. Условия данных предложений вы можете найти на сайте банка.

Справка: «Выберу.ру» – сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов. В финансовом супермаркете «Выберу.ру» присутствуют предложения от 328 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. 

«  1 ...   6   7   8   9   10   11   12   13   14   15   16   ... 41  »
Яндекс.Метрика level: 4