День: 04.05.2023

Эксперты “ЛионКредит”: банковский сектор одобряет введение самозапретов на выдачу займов

Posted on

Представители российского банковского сектора в большинстве своём поддерживают предложение дать заемщикам право запрещать оформление кредитов на своё имя. Об этом сообщают представители компании «ЛионКредит» со ссылкой на источники в банковской сфере.

фото: Эксперты “ЛионКредит”: банковский сектор одобряет введение самозапретов на выдачу займов

Как отмечают специалисты, эта мера может стать ещё одним методом защиты от кредитного мошенничества. Фактически это минимизирует вероятность получения кредита по похищенным персональным данным.

Особенно актуальной эта мера финансовой защиты, считают эксперты, окажется для так называемых групп риска. Это, прежде всего, пенсионеры, одинокие люди. Именно они чаще всего и становятся жертвами кредитных мошенников.

На уровне идеи инициатива выглядит действительно неплохо:

  • Злоумышленники оформляют кредитную заявку от имени гражданина, который установил самозапрет
  • Банк при рассмотрении заявки видит этот запрет и отказывает в кредитовании

Кроме того, отмечают представители банков, хорошо продуман вопрос защиты от преступного снятия запрета. Предположим, что злоумышленники получили доступ к аккаунту жертв на Госуслугах. Они подают заявку на снятие запрета на кредитование – снимается же он только спустя 2 суток. Пользователю же приходит уведомление о том, что от его имени подана заявка на снятие запрета. Разумеется, это не 100-процентная защита от преступников, но тем не менее так вероятность мошенничества значительно снижается.

Однако у представителей банков пока остаются вопросы к удобству использования новой возможности. Как минимум, требует глубокой проработки сам механизм установления запрета. Будет ли он единым или для каждого кредитора придется задавать блокировку отдельно? У обоих вариантов есть как достоинства, так и недостатки. И сейчас главная задача – выработать наиболее комфортный и надежный механизм.

Пока же аналогичные меры уже начинают внедряться на уровне отдельных банков. И, как отмечают их представители, возможность запретить себе кредитоваться имеет определенный спрос.

А вы бы установили себе такой запрет? Будем благодарны, если вы поделитесь своим мнением в комментариях!

Совместная работа банков и коллекторов: собирать кредитные долги в России будут по-новому

Posted on

Центробанк готовит пакет рекомендаций для банковских и коллекторских структур по организации совместной работы. Новые меры помогут оптимизировать с гражданами, имеющими задолженности перед несколькими кредиторами, отмечают специалисты компании “ЛионКредит” со ссылкой на источник в Банке России.

фото: Совместная работа банков и коллекторов: собирать кредитные долги в России будут по-новому

По словам представителей ЦБ, это движение в сторону развития института межкредиторской кооперации, которая пойдет на пользу и заемщикам, и кредиторам. 

В чем кроется проблема

Согласно отчетам НБКИ на начало второго квартала 2023 года на одного заемщика в России приходятся 2.3 кредита. Причем у 35 % заемщиков они оформлены в разных банках. Если у клиента возникают проблемы с платежеспособностью, кредиторы фактически превращаются в конкурентов. И действовать они, как отмечают представители “ЛионКредит”, могут по-разному:

  • Один банк подает на заемщика в суд
  • Другой кредитор предлагает вариант реструктуризации

Кроме того, проблемы могут возникнуть только по одному из кредитов. Например, человек взял ипотеку и заём наличными. Боясь потерять квартиру, в сложной ситуации он жертвует платежами по розничному кредиту в пользу ипотеки. В результате по первому договору все платится, а по второму копится долг. Если второй банк инициирует банкротство заемщика, то ему не достанется ничего – квартира же в залоге у банка. Однако клиент квартиру однозначно потеряет.

Чтобы не допустить такой рассогласованности действий, Центробанк предлагает консолидировать действия всех заинтересованных сторон.

Опережающая инициатива банков

Идея ЦБ своевременна, но не нова. С аналогичной инициативой ранее уже выступил Сбер. Более того, крупнейший российский банк уже приступил к ее реализации при поддержке многих крупных банков.

Банковская среда в общем согласна с тем, что действия по сбору задолженностей с заемщиков нужно синхронизировать. Однако здесь есть ряд существенных сложностей.

Прежде всего, вопрос упирается в различия стратегий у разных кредиторов. А действия сообща в любом случае будут требовать тех или иных уступок. Еще сильнее различаются подходы коллекторов и кредиторов. Если первые нередко предлагают должникам различные дисконты, например, прощение начисленных неустоек, то банки на такое идут крайне редко. Впрочем, и здесь можно найти устраивающее всех решение. Например, можно прописывать право каждого из кредиторов взыскивать свою часть долга отдельно. Но с обязательным согласованием сроков между собой.

Для более эффективного решения долговой проблемы может привлекаться третья сторона – медиатор. Соответствующие правовые основания были введены еще в 2011 году принятием Федерального закона №193-ФЗ, известного как Закон о медиации. Главная задача медиатора – помочь урегулировать спор в досудебном порядке на оптимальных для всех сторон условиях. Однако до сих пор с использованием этой меры возникают существенные сложности. Синхронизация же действий кредиторов, возможно, даст толчок развитию института медиации в России. А это в перспективе дополнительно облегчит взаимоотношения должников и кредиторов.

Стоимость недвижимости в Крыму — как меняются цены?

Posted on

фото: Стоимость недвижимости в Крыму — как меняются цены?

Спрос на недвижимость в Крыму вырос за счет так называемых «Херсонских сертификатов». Но помимо этого заметно подросли цены на вторичное жилье, а вот на элитную недвижимость стоимость никто не поднимает. Продавцы не хотят продавать дешево квартиры, поэтому заранее поднимают и готовы торговаться. В статье подробно рассказали, что происходит на рынке жилья и стоит ли покупать недвижимость по сертификату в Крыму.

Что происходит с недвижимостью в Крыму?

В Крыму наблюдается постепенный рост спроса на недвижимость, который обусловлен выдачей «Херсонских сертификатов». В то же время, цены на вторичное жилье увеличились на 20%, а на элитную недвижимость — упали. Продавцы на вторичном рынке не спешат снижать цены, что сдерживает продажи, однако эксперты уже отмечают небольшое оживление на рынке. В ближайшее время ожидается повышение спроса на 2-3 комнатные квартиры. Эта тенденция связана с миграционным приростом и господдержкой.

Цены на малогабаритные квартиры

Малогабаритные квартиры в центре и на севере Крыма подорожали в среднем на 1 млн рублей из-за сертификатов. Стоимость новостроек в Крыму колеблется, поэтому эксперты советуют торговаться с владельцами квартир на вторичном рынке. Рассмотреть варианты покупки новостройки от застройщика на стадии строительства также будет более практичным и выгодным решением. Покупая новостройку, вы получаете возможность выбрать нужный вам вариант квартиры, а также участвуете в выборе отделки и планировки.

В среднем стоимость 1-комнатной квартиры в крымских новостройках выглядит так.

   • Симферополь — до 4 млн руб.

   • Южнобережье — в районе 4-5 млн руб.

   • Феодосия — до 4 млн руб.

   • Керчь — менее 4 млн руб.

Но все равно, динамика спроса на недвижимость в Крыму остается непредсказуемой.

Стоит ли сейчас покупать квартиру?

Если планируете купить квартиру в новостройке в Крыму, рассмотрите новые ипотечные программы, в том числе с господдержкой. В любом случае при покупке недвижимости необходимо учитывать свои финансовые возможности, состояние рынка недвижимости и возможные риски. Важно также обратить внимание на документацию и юридические аспекты сделки. Эксперты также прогнозируют повышение цен на жилье ближе к осени текущего года, поэтому лучше не откладывать покупку жилья.

Эксперты “ЛионКредит”: получателей микрозаймов теперь будут проверять тщательнее

Posted on

В последний понедельник апреля-2023 начали действовать обновленные базовые правила работы МФО, разработанные Центробанком. Главное новшество в том, что при онлайн-оформлении микрозаймов личность потенциального заемщика будет проверяться значительно тщательнее. Как отмечают в ЦБ, это необходимо для борьбы с мошенничеством в МФО-сегменте.

фото: Эксперты “ЛионКредит”: получателей микрозаймов теперь будут проверять тщательнее

В фокусе – застарелая проблема

Представители “ЛионКредит” напоминают, что прежде алгоритмы проверки сведений, которые предоставляет клиент МФО, не были стандартизированы. Грубо говоря, каждая организация сама решала, как именно она будет перепроверять полученные данные. По этой причине система защиты от мошеннических действий была весьма “дырявой”. Теперь же, как ожидается, все игроки МФО-рынка должны будут проверять потенциальных заемщиков одинаково качественно.

Особенно важно это, отмечают эксперты, для сегмента онлайн-кредитования – порядка 70 % микрозаймов сегодня выдаются через интернет. Разумеется, это удобнее, чем лично идти к кредитору, – но и опаснее. Это подтверждается всплеском активности мошенников в данном сегменте.

Фактически до нынешнего времени злоумышленникам было достаточно иметь только данные паспорта человека. Деньги же переводились на указанный заявителем номер карты. Связанность владельца карты и субъекта паспортных данных никак не проверялась. Номер телефона также может быть указан любой. В результате точно определить, кто же получает деньги, практически невозможно. К слову, в случае с банковским кредитованием идентификация заемщика проводится намного тщательнее. Поэтому риск мошенничества здесь куда ниже.

Подробнее о нововведениях

Разработанные экспертами ЦБ стандарты идентификации получателей микрозаймов устанавливают новые правила игры. Прежде всего, МФО теперь (только теперь!) обязаны убедиться, действителен ли предоставляемый паспорт, не подделана ли фотография. Безусловно, это проверялось и раньше. Вопрос в том, насколько тщательной была проверка. Более того, теперь МФО должны убедиться, что деньги запрашивает именно субъект паспортных данных. 

Согласно новым регламентам, проверка личности онлайн-заявителя теперь должна включать не менее 5 этапов. Если же применяются Hi-Tech-решения, то количество обязательных этапов можно уменьшить до 3. Это может быть подтверждение принадлежности счета зачисления и контактного номера заявителю, анализ интернет-активности устройства, с которого подается заявка.

Однако едва ли принятые меры резко сократят число случаев мошенничества с микрозаймами. Как минимум, новые регламенты потребуют внедрения технических спецсредств. А это и время, и деньги. Кроме того, нужно будет организовать контроль соблюдения установленных стандартов.

Еще одно возможное следствие – ухудшение и без того невыгодных условий микрокредитования. Поэтому традиционное кредитование по-прежнему остается более привлекательным. К тому же многие банки сегодня предлагают собственные альтернативы микрозаймам – кредиты на небольшие суммы и на небольшой срок. В сравнении с обычными кредитами они более дорогие – однако ставки здесь в любом случае заметно ниже, чем в сегменте МФО.

  1   2   3   4   5   6   7  »
Яндекс.Метрика